Число личных дефолтов растет. Банкиры придумали, что делать с квартирами таких заемщиков

Екатеринбургские риэлторы и банкиры решили объединиться, чтобы реализовывать квартиры ипотечных заёмщиков, которые больше не могут платить по кредиту. Специалисты предлагают создать специальную базу объектов, подлежащих такой реализации, и надеются, что вопрос с дефолтными клиентами будет решаться в досудебном порядке. Через систему АИЖК пока не реструктуризировано ни одного займа. Некоторые заёмщики продают имущество и автомобили, чтобы внести платёж. Но долго продолжаться это не сможет. О том, что происходит с ипотекой сейчас и что будет с заёмщиками завтра, – в материале «URA.Ru».

В Екатеринбурге может быть создана база объектов, подлежащих реализации в связи с дефолтами по ипотечным кредитам. Предложение о необходимости такого шага, который объединил бы усилия банкиров и риэлторов, прозвучало сегодня, 25 февраля, на круглом столе в Уральской палате недвижимости (УПН). Представители кредитных учреждений, кредитных брокеров, Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) и УПН обсуждали состояние ипотеки, от которой уже напрямую зависит ситуация на рынке недвижимости.

Инициатива по формированию такой базы объектов принадлежит руководителю кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Екатеринбурге Станиславу Дехтулинскому. Он рассказал о сложностях, с которыми приходится сталкиваться банкирам при дефолтах заёмщиков. Как показала практика, реализация имущества по исполнительному листу – процесс длительный и не всегда успешный. Между тем, очевидно, что в скором времени кредитным учреждениям придётся возвращать средства, выданные в качестве ипотечного кредита, путём реализации залога. По словам Дехтулинского, число обращений заёмщиков, которые спрашивают о возможной помощи при выплате кредита, возросло в 2-3 раза.

Механизм реструктуризации ипотечных кредитов, объявленный АИЖК как помощь заёмщикам, попавшим в трудную ситуацию, на сегодняшний день не работает. По словам начальника отдела кредитования САИЖК Людмилы Дмитриевой, агентство собрало 80 обращений заёмщиков, из них 27 отправлены в Москву на рассмотрение. Получен положительный ответ лишь по одному случаю, сделка пока не проведена. По мнению Дмитриевой, банки и сами должны помогать заёмщикам, а не отправлять их в АИЖК со словами: «Идите к государству, оно обещало вам помочь». Тем более что получить одобрение АИЖК весьма непросто: заёмщиков зачастую отпугивает большое количество документов, которые нужно собрать. Иногда владельцы ипотечных кредитов сами отказываются от прохождения этой процедуры. Но во многих случаях они просто не могут предоставить справки с работы о вынужденном уходе в неоплачиваемый отпуск, сокращении рабочего дня или зарплаты – работодатели отказывают в таких документах, чтобы потом не иметь проблем с трудовой инспекцией, отметила директор УБК «Магазин ипотеки» Елена Мяло.

Заместитель директора допофиса «Центральный» ипотечного центра Уральского филиала МБРР Александр Селищев напомнил, что клиент, получающий помощь АИЖК, берёт дополнительный кредит, а значит, увеличивает свою нагрузку. Не каждый соглашается на это. По подсчётам экспертов, при 1 млн. рублей кредита переплата составляет 180 тыс. рублей. Банки же не хотят и не могут брать на себя дополнительные риски, тем более что для этого придётся создавать дополнительные резервы, а у банков недостаточно длинных денег.

В такой ситуации «утопающие», как водится, спасаются самостоятельно. Многие говорят о намерении продать машину, имущество или о том, что будут занимать деньги у родных, знакомых. Либо сдают часть своей жилплощади в аренду. Некоторые задумываются о продаже приобретённой в ипотеку квартиры, чтобы приобрести меньшей площади. Но для этого нужно брать новый кредит, а это сейчас невозможно.  

Глубину проблемы неплатежей по ипотеке в Екатеринбурге пока не может нащупать, либо не решается огласить, ни один банк. Но то, что ситуация не рассосётся, очевидно. В этой ситуации поведение банкиров и риэлторов – естественно. Участники круглого стола пришли к выводу, что доверяют друг другу, им известны практикуемые схемы работы, а значит, реализация залоговых квартир будет проходить быстро и максимально эффективно. Такие объекты, вероятно, будут продаваться с некоторым дисконтом, но вряд ли стоит ждать значительного снижения цены, поскольку недвижимость подешевела и её продажа может не покрыть обязательств заёмщика перед банком.