Банковские вкладчики, смиритесь: «халявы» больше не будет!

 

О том, что проценты по вкладам уступили уровню инфляции, стало известно ещё в конце прошлого года. То есть в тот момент вклады «ушли в минус» - всё, что в них накапливалось, «съедалось» инфляцией. Но оставались надежды на этот год - что с ростом инфляции банки вновь начнут повышать процентные ставки по депозитам и хранить деньги в банке снова станет выгодно.

 

Увы, сегодня заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников огорошил банковских клиентов, разбив эти ожидания. По мнению экспертов АСВ, реальная доходность по вкладам в 2011 году будет отрицательной. «Это уже тенденция, с которой надо смириться», - сказал Мельников.  

 

В выигрыше пока те вкладчики, которые открывали счета в 2008-2009 году, в разгар кризиса под высокие ставки на несколько лет. Но число таких счастливчиков становится всё меньше - сроки размещения «кризисных» вкладов уже заканчиваются, значит, новые придётся открывать по текущим ставкам, уступающим инфляции.  

 

По данным мониторинга АСВ (охватывает 100 крупнейших российских банков), весь 2010 год ставки по вкладам снижались. Такая ситуация зафиксирована в 99 из сотни рассматриваемых банков. По сообщению АСВ, средний уровень процентных ставок на 1 января 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере до 100 тыс. рублей составил 5,6% годовых, для вкладов в размере до 700 тыс. рублей - 5,8% годовых. При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере до 100 тыс. рублей составили 7,5%, для вкладов в размере до 700 тыс. рублей - 7,7% годовых. Для сравнения, инфляция составила 8,8% годовых.

 

Правда, в аналитическом отчёте АСВ есть ремарка, что в IV квартале 2010 года стали встречаться случаи повышения процентных ставок по привлекаемым вкладам. Впрочем, повсеместного роста, с изменением общей картины, судя по словам Мельникова, эксперты не ждут.

 

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин также считает, что в дальнейшем процентные ставки будут лишь снижаться, приближаясь к уровню развитых стран. Трагедии в том, что сейчас доходность по вкладам отрицательная, эксперт не видит. «Сейчас она (доходность по вкладам – ред.) отрицательная, а спустя какое-то время станет положительной», - отмечает Евгений Болотин. По его мнению, в дальнейшем инфляция будет снижаться (сельхозпроизводители ждут хорошего урожая в этом году). Так что, открыв сегодня вклад под 8% годовых, в дальнейшем можно оказаться в выигрыше.

 

Тем, кто ищет высокой доходности, как всегда, самое время посмотреть на другие традиционные, но более рискованные способы инвестирования, например, на фондовом рынке. Но банкиры не ждут перетока клиентов в другие секторы. В прошлом году в банках был огромный приток средств населения. Так, по данным АСВ, прирост составил более 30%. Почти весь год (с января по ноябрь) ежедневный прирост вкладов в среднем составлял 5,2 млрд рублей в день. Такое «накопительное» поведение – следствие кризиса. В кризис поменялось потребительское поведение, отмечает Евгений Болотин. Основным мотивом для многих банковских вкладчиков стало создание резерва на случай потери работы, резкого снижения доходов. Важно было иметь деньги «на черный день», и не так было важно – под какие проценты и с какой доходностью они размещены, лишь бы понадёжнее.  

 

Многих до сих пор устраивает основное преимущество банковских вкладов перед другими финансовыми инструментами – наличие системы страхования вкладов. Вкладывать в фондовый рынок подавляющая часть вкладчиков опасается, во вложениях в металлы – не разбирается. «В банк принёс средства, и что бы ни случилось - до 700 тыс. рублей ты всё получишь в полном размере», - поясняют психологию клиентов банкиры.

 

Вероятно, поэтому и в 2011 году, несмотря на отрицательную доходность по вкладам, в АСВ снова  ждут львиного притока средств вкладчиков – а именно 2,6–2,8 трлн рублей. Тем же, кого не устраивает снижение процентов по вкладам, эксперты советуют тратить накопленное, что поможет развитию экономики. Несмотря на рост инфляции, подорожание затронуло ещё не все товары. Безусловно, это был не последний кризис, но когда будет следующая волна – сказать сложно. Пока что предпосылок для этого нет, и хватит уже накоплениям «пылиться» на счетах.