«Выкачивание денег в Москву — смерть для бизнеса в регионах»

«Есть ли у моего банка будущее?» — вопрос, который задает себе каждый региональный банкир. Политика ЦБ РФ, новые экономические реалии, крах Банка24.ру, паника свердловских вкладчиков — те факторы, которые мешают ответить на него однозначно утвердительно. Действительно ли федеральные банки надежнее, а местные — нет? Чего лишатся банковские клиенты, если исчезнут все региональные игроки, и почему работа с крупными банками убивает региональную экономику? Об этом читайте в авторской колонке председателя правления банка «Нейва» Павла Ефремова.

«В последнее время региональные банки находятся под мощным информационным давлением. Наряду с ростом общего недоверия, вызванного активной позицией ЦБ по отзыву лицензий у кредитных организаций, негативное влияние оказывает и сентябрьская информационная атака на уральские банки. На фоне политической и экономической нестабильности это вызывает у многих клиентов желание махнуть рукой на удобство и качество обслуживания, на сложившиеся многолетние отношения и перевести все счета в крупный госбанк. Ради некоего ощущение защищённости. Думаю, сегодня каждый руководитель регионального банка задаёт себе вопрос: «А есть ли у моего банка будущее? Или ещё пара лет, и останется несколько банков с госучастием, как было во времена СССР?»

Развею заблуждения, в основе которых лежит мнение о том, что федеральные кредитные организации сильнее и надежнее.

«Нейва» был одним из банков, которые подверглись информационной атаке в сентябре

У региональных банков максимальная конкурентоспособность и надежность в рамках достаточно узкой ниши. Образно говоря, лучше быть добротной, любимой окрестными жителями булочной, где всегда очень свежие и вкусные пирожные и пончики, чем огромным сетевым гастрономом, в котором лишь стандартное, не совсем аппетитное печенье. Концентрация усилий на обслуживании местного бизнеса — объективно мощный ресурс. Эффективный для обеих сторон.

Для предприятий, понимающих, что сейчас — не время для рисков, местный региональный банк является оптимальным партнером. Парадигма развития бизнеса серьёзно изменилась — многие считают масштабность бизнеса благом, но сейчас это не так. Жизнь показала, что не бывает бесконечного роста, бесконечной экспансии, бесконечной глобализации. Слишком большая система — это всегда предельно высокий уровень нагрузок, сложности и рисков. При благоприятной конъюнктуре максимальная масштабность снижает издержки. А при неблагоприятной — наоборот, начинает гирями висеть на ногах, поскольку внушительные объемы постоянных расходов все труднее компенсировать доходами.

Сегодня для любого бизнеса качественные характеристики гораздо важнее количественного роста. Конкуренция обостряется. Возрастает спрос на профессионализм. Потому что только он обеспечивает отдачу от расходов, помогая перевести их в эффективный результат. Раньше к расходам можно было относиться более легкомысленно: еще заработаем! Сейчас такой уверенности нет. В этой ситуации на первый план выходят управляемость процессами, скорость реакции, адаптация к динамичным и зачастую неожиданным переменам. И все это легче и технологичнее обеспечить в рамках оптимальной по объему структуры. Где постоянно держишь руку на пульсе, четко и грамотно планируешь каждый шаг. В текущей ситуации нарастающего дефицита ликвидности и невозможности брать дешёвые ресурсы у традиционных зарубежных партнёров, неэффективность работы крупных банков становится для них фактором существенного риска. Будем честны: без серьёзных финансовых вливаний со стороны государства такие банки в условиях кризиса не могут работать, а гарантированная поддержка государства в очередной раз лишает их повода оптимизировать свою работу, обеспечить клиентам качественный сервис и научиться зарабатывать в рыночных условиях.

В ходе сентябрьского заседания свердловского правительства, посвященного ситуации на региональном банковском рынке после паники вкладчиков, премьер Денис Паслер гарантировал, что оставшиеся игроки не испытывают проблем

Есть несколько ключевых ресурсов, которые региональные банки и их клиенты совместными усилиями могут направить на обоюдное развитие: время, деньги, информация, эффективность и ответственность.

Сейчас многие события сменяются с калейдоскопической быстротой. Региональные банки помогают клиентам экономить время. Во-первых, мгновенные платежи, которые традиционно являются конкурентным преимуществом более компактных и мобильных кредитных организаций, дают возможность вести бизнес здесь и сейчас, без оглядки, когда же до партнеров дойдут деньги. Во-вторых, менеджмент регионального банка живёт в той же информационной среде, что и местные предприниматели — ему не нужно тратить время, чтобы понять, что из себя представляет данный клиент и его среда. Все друг друга знают, поэтому существенно легче принимать решения. В крупном банке на многие вопросы клиент получает коронную фразу: «Нам нужно проконсультироваться с центральным аппаратом». И эти консультации могут идти неделями, месяцами, потому что сотрудники в пресловутом «центральном аппарате» живут в своём информационном поле и даже достаточно крупный по нашим уральским меркам бизнес для них что-то непонятное и неизвестное.

Местному банку гораздо легче и проще вести постоянный и оперативный диалог с клиентами, ориентировать его в выборе оптимальной стратегии и тактики хозяйственной деятельности. Если обычное предприятие, как правило, вынуждено опираться лишь на свой опыт и внешнюю информацию, то у банка всегда есть внушительная статистика «во времени и пространстве». Мы видим, как и чем живут региональные рынки, какие процессы там протекают и каких результатов следует ожидать.

Эффективность — ресурс, который складывается, опять-таки, из территориальной близости к клиентам, а также репутации, которая в местных кругах формируется и распространяется быстро и четко. Та степень эффективности и конструктивности отношений, которая естественна в отношениях местных банков и местного бизнеса, вряд ли возможна при его общении с крупными общефедеральными структурами. Закономерно, что множество новых клиентов приходит в региональные банки открывать расчетные счета, опираясь на мнение своих знакомых и партнеров, их рекомендации.

Ответственность — еще один момент, который определяет целесообразность сотрудничества местного банка и местного бизнеса. У нас единое экономическое поле и общие перспективы. Все мы заинтересованы в том, чтобы они были благоприятными, невзирая на любые внешние сложности. Когда работаешь с клиентом в одном городе, то груз ответственности носит не только формально-правовой, но и чисто человеческий характер.

Важно понимать, что деньги местных предприятий, которые вращаются внутри местного банка, являются ключевым финансовым ресурсом, обслуживающим местный бизнес. Понятно, что любой банк — это учреждение, где деньги работают. Но работать они могут по-разному и в разных целях. Когда и вкладчики, и заемщики у нас местные, то «кровь экономики» остается в собственном «организме». В более благоприятные времена, возможно, это и не столь принципиально. Однако сейчас, когда экономическая активность явно снижается, нарастает дефицит ликвидности, критически важно стабильное обеспечение местного бизнеса местными финансовыми ресурсами. Наши бизнесмены должны понимать, что принцип выкачивания ресурсов из регионов в центр и их дальнейшее распределение оттуда для регионального бизнеса смертельно — денег сейчас на всех не хватает, поэтому вряд ли эти ресурсы вернутся обратно. Только сотрудничество регионального бизнеса и региональных банков сможет решить вопрос устойчивого самостоятельного развития региона".