«Размер имеет значение»

Последние экономические потрясения в России поломают привычное устройство всех систем. Банковская — реагирует на обесценивание национальной валюты и сырья и ждет глобальных изменений. Политика Центробанка показала, что в фаворе будут только те, кто вовремя смог «сканировать» пять главных трендов и быстро подстроиться под них. О том, что происходит с финансовой системой страны, почему именно Уралу сейчас дается совершенно особый шанс и какими скоро станут банки, в своей колонке для «URA.Ru» рассказал вице-президент «Промсвязьбанка» Евгений Павлов.

Сегодня ни для кого не секрет, что мы переживаем период активной трансформации банковской системы, трансформации динамичной и жесткой, с ярко выраженными трендами, которые не могут не коснуться Урала.

Тренд первый — увеличение роли крупнейших банков. В кризис размер имеет значение. Чем ты больше, тем более устойчив, выше твои возможности рефинансирования и капитализации. Это правило работает во все периоды напряжения экономики, деньги ищут «тихую гавань».

Второй — изменение внутреннего статус-кво между тремя крупнейшими банковскими группами: госбанками, банками-нерезидентами и частными банками. Санкционный период, который мы переживаем, по-разному сказался на различных сегментах отрасли. Ошибочно считать, что кто-то из банков выиграл — пострадали все. Однако последствия различны, и это сказывается на отношениях с клиентами.

Третий тренд — ускорение сделок по слиянию банков. Вместе развиваться проще, особенно в кризис. Акционеры банков, стремясь сберечь инвестиции в банковскую отрасль и получить дополнительные конкурентные преимущества, охотнее идут на переговоры. Мы стали свидетелями ряда крупных сделок по объединению банков и менеджерских команд за прошедшее лето, в том числе с участием Промсвязьбанка. Наше объединение с Первобанком, одним из крупнейших региональных банков, безусловно, даст дополнительный синергетический эффект и усилит позиции банка в регионах. Урала данный процесс пока не коснулся, но в будущем сделки М& А не исключены и в нашем регионе.

Общая экономическая ситуация сказывается на приоритетах в части кредитования. Во-первых, прошедшее ослабление рубля усилило позиции экспортеров, во-вторых, встречные санкции, как и слабый рубль, повышают конкурентоспособность производителей отечественных товаров, и в-третьих, традиционно стабильным является положение предприятий, опирающихся на госзаказ. Собственно, эти три группы в настоящее время вызывают наибольший интерес у банков.

Кстати, по тем же причинам Урал относится к наиболее привлекательным регионам для кредитования. Ведь основа нашей региональной экономики — экспортно-ориентированные предприятия, в основном металлургические, в меньшей степени пострадавшие от изменения биржевых цен на продукцию, машиностроение преимущественно оборонной отрасли и перерабатывающая промышленность.

Важно также, что Урал — крупный логистический центр с выраженной внешнеэкономической направленностью. В этом плане нам легче, чем другим регионам, переносить трудности переходного периода.

Руководством банка, осознавающим это, принято решение о приоритетном развитии Уральского филиала. Это проявляется в ускоренном рассмотрении кредитных заявок, выделении дополнительных инвестиций на развитие филиала, повышенной активности по налаживанию отношений с крупнейшими предприятиями региона и малым бизнесом. Как результат — двукратное увеличение инвестиционного портфеля, развитие финансирования экспортно-импортных операций, серьезный рост кредитования малого и среднего бизнеса.

Изменения касаются и структуры используемых кредитных продуктов. Если еще два года назад драйвером роста портфелей являлось инвестиционное кредитование, то сегодня приоритеты сместились в сторону финансирования оборотного капитала. Как банки не готовы повышать срок кредитования и принимать дополнительные риски, так и клиенты весьма осторожно относятся к инвестиционным займам с высоким сроком окупаемости. На передовые позиции выходят ранее не самые распространенные кредитные продукты — такие как факторинг, фактически в настоящее время единственная беззалоговая форма кредитования бизнеса. К факторингу поставщиков подталкивают и крупнейшие торговые и промышленные предприятия через растущие требования отсрочки платежа. Наконец последнее, что следует отметить на рынке — более широкое распространение механизмов государственной поддержки при осуществлении кредитных сделок.

Если говорить о проблемах в отрасли, то это, безусловно, по-прежнему вопрос капитализации. Капитал важен как защита от возможного ухудшения качества кредитного портфеля и как необходимое условие наращивания бизнеса. Здесь, бесспорно, большую помощь оказывает действующая государственная программа капитализации банковского сектора через ОФЗ, которой в августе воспользовались и мы. Но, во-первых, данная программа доступна далеко не всем банкам, а во-вторых, все-таки речь идет о так называемом капитале второго уровня, который также ограничен в использовании.

В целом, ситуация в банковском секторе выглядит напряженно, но не критично. Законы экономики работают, и банки, в том числе наш, восстанавливают кредитную активность. А продолжение процесса объединения банков вокруг сильнейших только повышает стабильность финансовой системы.