«Спасать умирающий банк не интересно, но выгодно»

На этой неделе станет известно, ждет ли уральский банковский рынок новая волна оттока вкладчиков. Москва обещает озвучить решение о судьбе екатеринбургского ВУЗ-банка, из которого материнская компания вывела миллиарды рублей. Банкиры прогнозируют, что в битве за ресурс выиграет тот, кто сам нуждается в господдержке и влияет на рынок. «URA.Ru» выяснило, почему эксперты не верят в оздоровление пошатнувшихся банков и сколько сейчас можно заработать на спасении утопающих.

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) объявила, что сроки принятия решения по выбору инвестора для ВУЗ-Банка были перенесены на 9 октября. Причина отсрочки — до конца сентября лицо, подходящее для покупки актива, не появилось.

Как сообщает источник, близкий к АСВ, сейчас расматриваются пять претендентов, один из которых — региональная структура.

На текущий момент екатеринбургское финансово-кредитное учреждение существует «по временной схеме» и находится под управлением «Российского капитала» (Роскап, принадлежит АСВ) — банка, который был назначен санатором группы «Лайф» после банкротства его материнской организации — Пробизнесбанка. Выяснилось, что опорный банк сумел вывести средства из всех своих «дочек», создав многомиллиардные «дыры». Самая крупная недостача обнаружилась в «Экспресс-Волге» — более 30 млрд рублей. «Дыра» поменьше — у Газэнергобанка: минус 14,3 млрд. У ВУЗ-банка и «Солидарности» по 3,5 млрд.

Сразу после отзыва лицензии у Пробизнесбанка его «дочки» были «накачаны» деньгами, чтобы успокоить вкладчиков, отток которых добил бы кредитные организации. «Роскап» завозил деньги мешками, предполагалось, что эти расходы будут покрыты, в том числе, средствами от продажи активов Пробизнесбанка — его дочерних кредитных организаций, включая ВУЗ-банк.

Для «Экспресс-Волги» и Газэнергобанка покупатели были найдены быстро. Неизвестна пока судьба лишь двух структур. Это «Банк „Пойдем“» и екатеринбургский ВУЗ-банк.

Отметим, что «Банк „Пойдем“», у которого не было дыр, считается не особо интересным инвесторам (в начале сентября в материалах АСВ не значилось, что госкорпорация планирует выделять хоть какие-то деньги на его оздоровление).

А вот ВУЗ-банк остается последним «лакомым» активом «Лайфа».

Согласно планам АСВ, его покупатель может получить до 5,9 млрд рублей на 10 лет под 0,51 % на покрытие дисбаланса, а также до 0,8 млрд рублей на шесть лет под 6,01 % — на докапитализацию или поддержание ликвидности.

Банковские эксперты «URA.Ru» считают, что переговоры по ВУЗу, которые идут в Москве, на самом деле связаны с тем, что останется от кредитной организации в дальнейшем. Потому что появление инвестора не дает гарантий сохранности банка на долгосрочную перспективу. «Не испытывайте иллюзий — санатор, получивший на оздоровление пошатнувшийся банк, не занимается его спасением. Санация — это исключительный способ пополнения собственного капитала. В бизнесе все устроено очень просто: ты не только получаешь доступ к „дешевым“ государственным деньгам, но зарабатываешь на этом какой-то процент», — говорит собеседник агентства.

В качестве примера он приводит одну из последних сделок, которая стала наиболее обсуждаемым событием регионального банковского рынка в последний месяц. Речь идет о финансовых процедурах, инициированных СКБ-Банком — новым «владельцем» «лайфовского» Газэнергобанка.

21 сентября АСВ объявило, что по результатам конкурсного отбора инвестором пошатнувшегося калужского банка станет «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк», принадлежит группе «Синара»). АСВ сообщает, что уральский банк предложил наиболее выгодные коммерческие условия по финансированию мероприятий по предупреждению банкротства.

Уже через три дня между СКБ-банком и Газэнергобанком был заключен договор межбанковского кредитования, по условиям которого кредитором стал падающий банк. «Умирающий» банк передал в СКБ 23 млрд рублей — это те самые деньги, которые были выделены государством на «спасение». В этот же день было принято решение, что часть средств — 19 млрд — СКБ-банк направляет в депозит Банка России.

«У них [банка-санатора] все равно остается этот кредит в активаx, что-то таким образом они будут зарабатывать, это простейший способ инвестировать имеющуюся ликвидность и это может быть краткосрочная операция. А что еще банк-санатор может сделать? Чего вы ожидали, что они сразу перекредитуют экономику? Нужно понимать, что вариантов размещения не так много, банк-санатор ищет способы более защищенных размещений», — говорит аналитик финансовой группы BCS Ольга Найденова. Она имеет в виду, что «деньги выживания» действительно можно вкладывать с существенными ограничениями: межбанковское кредитование, депозит ЦБ РФ или облигации федерального займа.

То есть получается, что средства, полученные от государства почти бесплатно, возвращают ему же. Но дают банкирам-санаторам возможность неплохо заработать на процентах за пользование государственными же деньгами. Если предположить, что возврат будет осуществлен под ставку 10 % (средняя ставка в ЦБ по состоянию на начало августа), то СКБ-банк сможет заработать на сделке с Центробанком около 2 млрд рублей — крайне выгодная конструкция для регионального банка, которая объясняет достаточно жесткую конкуренцию при отборе «спасителей» проблемных банков.

Это хорошо для уральской банковской системы, потому что банк все-таки наш. Но это не отменяет основного тренда — спасение банков это уловка.

"В банковском сообществе не было секретом, что, когда в Пробизнесбанке становилось плохо, они получали объекты на оздоровление. Так было с «Точкой», самарской «Солидарностью». На второй волне эти схемы закончились крахом. Был такой «Рост Банк», скупавший местные банки. Группа «Рост» «накренилась», и спасать ее в прошлом году начал Бинбанк. Он «поедал» то, что нужно, а ненужное — выбрасывал. Сейчас они получили колоссальный убыток. И я не удивляюсь, если через какое-то время появится мегаигрок, претендующий на спасение Бинбанка", — прогнозирует один из банкиров, пожелавший остаться неназванным.

Ответ на запросы «URA.Ru» пресс-службы «Российского капитала», ВУЗ-Банка, СКБ-банка не предоставили.