Банкам разрешили блокировать карты россиян. Как не остаться без денег?

Банковские карты россиян в ближайшее время может ждать массовая блокировка. Людям предложат отчитаться за все денежные поступления. Закон, дающий право банкам «замораживать» карты при подозрении в краже средств без согласия владельца, вступит в силу ровно через три месяца.

При подозрительном уменьшении средств на счете клиента банка кредитная организация будет вправе блокировать счет на срок до двух дней. Речь может идти о блокировке и при увеличении баланса — если кто-то перевел на карту деньги. Если в течение пяти рабочих дней получатель средств сможет документально обосновать поступление платежа, то деньги будут зачислены на счет.

По информации аналитика «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, с банковских карт россиян в 2017 году с помощью социальной инженерии (звонки гражданам под видом сотрудников банков, рассылки писем с вирусами, мошенничество при продаже товаров через интернет) было украдено около 650 млн руб. В 2018 году сумма может составить около 750 млн.

«Очевидно, что закон направлен в первую очередь для борьбы с подобными проявлениями. Сейчас в России граждане предпочитают платить преимущественно наличными — на них приходится 62% оборота. Это очень большая доля по мировым меркам. Государству подобное положение дел крайне невыгодно, поскольку оно не может отследить, к примеру, трату незадекларированных доходов самозанятых, от сдачи недвижимости в аренду, нелегальной предпринимательской детальности. С новым законом мошенничество станет встречаться гораздо реже, и доля безналичных расходов будет расти», — пояснил «URA.RU» Нигматуллин.

По его мнению, интересным элементом закона является право блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и другие подобные сервисы: «Очевидно, что подобные ограничения будут очень эффективны в борьбе с криптовалютами — их будет гораздо сложнее купить через подобные каналы».

«Блокировки происходят не по инициативе банка, а, как правило, по инициативе налоговой службы. Есть информация, что количество параметров, по которым налоговики будут считать операции подозрительными или сомнительными, значительно увеличится», — пояснил источник «URA.RU» в одном из крупнейших российских банков. Он пояснил, что технически заблокировать карту или электронный кошелек клиента не составляет труда: «Увеличение выборки позволит налоговикам повысить эффективность своей работы.

Пришли деньги — пусть человек доказывает их происхождение, отчитывается за каждую копейку. Банки в данном случае выступают лишь как инструмент в руках фискальной службы».

Экономист, автор проекта «All Economics» Антон Шабанов пояснил «URA.RU», что проблема заключается в том, что именно считать «сомнительной операцией». «Надо четко определиться с терминами, понять, что конкретно мы вкладываем в это понятие. Ведь для одного банка таковой операцией может теоретически стать абсолютно любая транзакция, а для другого — например, перевод крупной суммы», — пояснил эксперт.

По его словам, скорее всего, в «группу риска» попадут те россияне, которые часто переводят денежные средства, пусть даже не в очень большом размере, другим физическим лицам. Кроме того, проверять начнут и тех клиентов, которые часто получают транши себе на карту. «В таком случае банк имеет законное право спросить — откуда эти деньги», — отметил Шабанов.

По его мнению, в связи с принятием нового закона россиянам следует придерживаться ряда рекомендаций, особенно при поездках за границу: «Необходимо диверсифицировать свои сбережения — не надо хранить все деньги на одной карте. Возьмите в поездку не одну карточку, а две или три. Это разумно и с точки зрения безопасности — если у вас украдут одну карту, вы не останетесь без денег».

Кроме того, по словам Шабанова, накануне отъезда следует позвонить в колл-центр банка, клиентом которого вы являетесь, и сообщить о поездке: «В таком случае банк не будет считать подозрительным то, что транзакции происходят на территории другого государства».

Доцент РАНХиГС, экономист Сергей Хестанов советует заранее осведомиться в банках о процедуре подтверждения транзакции, а также «освежить в памяти кодовое слово, секретный вопрос». «Примерно в течение полугода после нововведения россиян ждет множество неприятных сюрпризов», — сказал «URA.RU» эксперт.