Как хранить деньги, чтобы их приумножить?

В России впервые с 2015 года начали расти проценты по рублевым вкладам. Так, по данным Центробанка, если еще во второй декаде августа максимальная ставка по вкладам составляла 6,3% годовых, то сейчас — 6,5%.

Значит ли это, что нужно создавать рублевые вклады, или стоит держать сбережения в валютных вкладах или наличными, как заработать на кризисе — на эти и другие вопросы по просьбе «URA.RU» отвечают экономисты.

Я хочу сберечь свои деньги и открыть вклад. В какой валюте мне лучше это сделать?

Как пояснил «URA.RU» ведущий аналитик портала «Банкодром.ру» Вячеслав Путиловский, при одной и той же сумме логичней вложиться в свободно конвертируемую валюту — например, доллар или евро. «Это связано с тем, что наблюдается ослабление рубля, и никакие ставки, которые есть на рынке даже самые высокие, это не покроют. Соответственно, перейдя в валюту, люди получают гарантии, что деньги не обесценятся и они даже что-то заработают», — пояснил эксперт.

При горизонте планирования в один год Путиловский считает разумным вкладывать в наличную валюту либо валютный вклад в одном из банков, который имеет высокий рейтинг надежности. «Наличной валютой человек может свободно распоряжаться, вклад же подразумевает, что де-факто человек деньгами распоряжаться свободно не может. По закону, вклад подлежит возврату по первому требованию, но фактически воспользоваться им будет достаточно сложно. Или он потеряет проценты либо возникнут еще какие-то риски. Кроме того, существует ненулевой риск, что будут введены валютные ограничения», — отметил Путиловский.

На валютном вкладе деньги клиента подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация по курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности валютные вклады имеют дополнительные преимущества. Однако ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. На сегодняшний день средний процент по рублевым депозитам — пять-шесть. Что касается долларовых вкладов, то процентная ставка там примерно в два раза ниже.

Можно ли хранить доллары в наличных или на счете?

Основной резервной валютой для россиян является американский доллар, отмечает в разговоре с «URA.RU» экономический аналитик Артем Ермолаев. «Средства, размещаемые на валютных вкладах, как правило, в большей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты. В том случае, если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в серьезном плюсе», — сказал аналитик. По его словам, суммы вкладов в долларах, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились практически вдвое только за счет укрепления американской валюты.

«Судите сами: в момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а спустя пять лет стоимость американской валюты составляла почти 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма внушительной»,

— подчеркнул эксперт.

Хранение наличных «под подушкой» эксперт считает небезопасным. «Если у вас есть тысяча долларов, то риски невелики. Однако если речь идет о внушительной сумме, то хранить наличку дома я считаю не очень рациональным решением», — сказал он.

Я хочу попытаться подзаработать. Мне все равно открывать долларовый счет?

По мнению заместителя генерального директора инвестиционной компании «ФИНАМ» Ярослава Кабакова, не следует ориентироваться на депозиты. Он признался, что сам бы держал средства не на банковском вкладе, а более оперативно управлял бы ими с точки зрения перекладывания их в иностранные валюты. Кабаков также рекомендует диверсификацию валютного портфеля — разумно иметь сбережения как в рублях, так и в долларах. «Это во многом зависит от структуры доходов и расходов. Если осенью или в начале следующего года вы собираетесь в турпоездку, то имеет смысл держать большую часть в валюте. Если планируете поездки по России, то есть резон хранить небольшую долю — в размере 20% — в иностранной валюте, в различных инструментах, в том числе и банковском депозите. По валютным депозитам доходность невероятно маленькая», — пояснил собеседник агентства. «Если у человека есть миллион рублей, и он не знает, как инвестировать, то через год у него останется меньше миллиона рублей, даже с банковским депозитом. Ускорится инфляция на ослаблении рубля, на повышении НДС. Банковский депозит вряд ли в полной мере будет перекрывать инфляцию», — сказал Кабаков.

Таким образом, несмотря на то, что рублевые депозиты внешне выглядят довольно привлекательно, они сопряжены с рядом рисков.

Есть ли способы подзаработать как-то еще?

Эксперты говорят, что еще один способ инвестирования — облигации федерального займа. Ранее представители Минфина заявляли, что главным стимулом повышения спроса на ОФЗ станет дальнейшее понижение процентных ставок на депозитном рынке.

По словам аналитика Артема Ермолаева, с точки зрения доходности ОФЗ является достаточно выгодным инструментом. По его словам, по средней многолетней доходности ОФЗ опережает большинство российских акций. «Конечно же, доходность выше, чем по депозиту», — пояснил Ермолаев.

Однако, подчеркнул он, доходность облигаций достаточно изменчива и обратно пропорциональна стоимости актива: «Это означает, что если доходность падает, то растет стоимость вашего актива, однако вы получаете меньше процентов. Если же доходность будет расти, то вы получите больший доход. Но ваш актив в этот момент будет снижаться в цене».