Банкам дали право блокировать карты россиян. Как не лишиться денег?

Накануне ЦБ объяснил банкам, в каких случаях они могут блокировать карты россиян. Клиенты испугались, что случаи будут массовыми. Онлайн-банкинг плотно вошел в жизнь рядовых горожан: они оплачивают картой не только крупные покупки, но и переводят друг другу небольшие суммы. Опрошенные «URA.RU» эксперты рассказали, что теперь операции по карте любого россиянина могут оказаться под подозрением.

Чьи карты будут блокировать в первую очередь

В разъяснительном письме регулятор уточнил критерии, по которым можно распознать подозрительные действия. Центробанк разделил их на три группы.

В первых двух случаях транзакция может быть приостановлена, если данные о получателе перевода или устройстве, с которого он совершается, есть в черном списке ЦБ (он постоянно дополняется). Третий признак, когда характер, объем и параметры транзакций не совпадают с привычными для клиента. «Если вы раньше снимали с карточки по 100 рублей в день и делали это в Москве, и вдруг вы снимаете десять тысяч из Гондураса, эта операция выделяется из прочих. Соответственно, она подозрительная», — поясняет «URA.RU» на примере ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.

Но бывают и иные случаи. Когда клиент банка, к примеру, еще утром был дома, в Екатеринбурге, а вечером ужинает в Турции. «Человек поел в ресторане, пытается оплатить, а платеж не проходит. Эта ситуация, мягко говоря, неприятная, особенно если добавить характерный языковой барьер, который есть у многих россиян», — указывает на пробелы доцент РАНХиГС, экономист Сергей Хестанов. Эксперт советует россиянам в ближайшее время отправляться в поездки как минимум с двумя картами разных банков и иметь какой-то запас наличных средств.

Что делать, если карта заблокирована

В письме ЦБ отмечено, что сотрудник банка должен связаться с клиентом, по карте которого проведены сомнительные операции. После подтверждения транзакции платеж будет проведен. Если связаться с клиентом не удалось, банк вправе приостановить операцию на срок до двух суток. По истечении этого срока платеж состоится.

Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин напоминает клиентам, что «карта — это собственность банка. Банк что хочет, то и делает с ней». Эксперт советует клиентам сразу, как только возникли трудности с картой, обращаться в банк и не ждать звонков или сообщений.

Если из банка все же позвонили, то стоит помнить, что во время разговора с клиентом «сотрудник банка не имеет права задавать вопросы, касающиеся прав доступа на определенный счет — пароли, логины и так далее», — отмечает Путиловский. Он не исключает, что банки выработают систему «свой-чужой», с помощью которой клиенты будут понимать, что им позвонил сотрудник банка, а не мошенник.

В любом случае, даже несмотря на письмо ЦБ о критериях сомнительных операций, только банки решают, какие транзакции считать подозрительными. Путиловский обращает внимание, что, с одной стороны, банкам дан определенный «сигнал к произволу, то есть они фактически любую операцию могут обозвать подозрительной и ее заблокировать». С другой — если они переусердствуют и будут часто блокировать карты, «люди просто от них уйдут».

«Банки начнут исполнять закон излишне рьяно»

Не исключено, что мошенники воспользуются главной лазейкой — возможностью позвонить клиенту банка. Нечистые на руку, скорее всего, смогут заработать на тех, кто еще не слышал о нововведениях. Однако Сергей Хестанов убежден, что мошенники являются не самой серьезной проблемой — они и сейчас звонят и пишут собственникам карт.

Проблема в другом, считает собеседник «URA.RU». Формулировки нововведений очень широкие. Под них подходят практически любые транзакции.

«Есть большие опасения, что многие банки начнут исполнять закон излишне рьяно, то есть блокировать всё подряд», — отмечает он.

Эксперт подчеркивает, что подобные ситуации типичны, когда подзаконные акты только вступают в силу и правоприменительная практика еще не наработана.

Хестанов полагает, что публикация нововведений на минувшей неделе — это только начало. Спустя полгода могут появиться новые документы. «ЦБ выпустит инструкции и разъяснения, а банки адаптируются к этому закону, научатся и будут его исполнять более-менее адекватно», — считает он.