Россияне больше не хотят зарабатывать на вкладах и квартирах

У банковских вкладов и недвижимости, на которых привыкли зарабатывать россияне, появились сильные конкуренты. Наблюдатели отмечают, что в стране увеличивается спрос на инвестиционные инструменты. И все более востребованной становится технология персонального финансового планирования (ПФП), которая лежит в основе работы компании «БКС Премьер». О том, как вкладывать деньги с умом, используя эту технологию, рассказал заместитель председателя правления Финансовой группы БКС Станислав Новиков.

Как пояснил Новиков, за последние годы предпочтения частных инвесторов в России существенно трансформировались. Этому способствовал целый ряд факторов: изменение экономических условий, падение ставок по вкладам параллельно снижению инфляции до исторически низких значений, стагнация рынка недвижимости, мощное развитие digital-каналов продаж и удаленного обслуживания.

В этих условиях в стране стало набирать популярность персональное финансовое планирование. Как финансовая услуга в США, оно появилось еще в 1970-е, в России технологию одной из первых адаптировала компания «БКС Премьер» (ООО «Компания БКС») в начале 2010-х. По сути, ПФП — это инструмент, соединяющий конкретные цели человека с его возможностями, объяснил Новиков. В том числе, с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов. Пользуясь таким планом, человек может распоряжаться своим капиталом гораздо более осознанно и взвешенно.

«Для финансового успеха важно знать не только, во что предпочтительно вкладывать, но и как правильно инвестировать, — объясняет эксперт. — К примеру, в каких пропорциях размещать средства в разные инструменты. Как определить, подходит ли вам тот или иной способ инвестирования. Сколько нужно инвестировать ежемесячно, чтобы накопить на важную цель в желаемый срок. Имеется ли у вас личный резервный фонд и так далее. Ответы на эти вопросы и дает персональный финансовый план, составленный с профессиональным финансовым советником».

Другим важным стимулом стали налоговые преференции для долгосрочных инвесторов. Так, уже более 450 тысяч человек открыли индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), позволяющие вкладывать в ценные бумаги и рассчитывать на ежегодный налоговый вычет от государства до 52 тысяч рублей. Из них 54 тысячи ИИС заведены в компании «БКС Премьер», уточняет Станислав Новиков. С начала 2017 года в целом по рынку открыто уже 145 тысяч новых ИИС — это почти в полтора раза больше, чем за весь прошлый год. «Статистика говорит сама за себя», — отмечает эксперт.

Сегодня, по словам Станислава Новикова, те, кто имеет определенный опыт в инвестировании, стремятся к балансу между доходностью и рисками. Те же, кто лишь начал пользоваться инвестиционными инструментами, предпочитают корпоративные и государственные облигации, консервативные стратегии доверительного управления и структурные продукты с защитой капитала.

«Мы регулярно организуем для наших потенциальных клиентов бесплатные конференции, деловые завтраки с участием ведущих российских экспертов, известных аналитиков. И должен сказать, свободные места на подобных мероприятиях — редкость, — говорит зампредседателя правления Финансовой группы БКС. — Мы видим спрос не на какие-то абстрактные „финансовые знания“, а на конкретные решения в конкретной экономической ситуации. Человек всегда будет инвестировать увереннее, делая это осознанно».

При этом, добавляет Станислав Новиков, теоретически человек и сам может составить себе персональный финансовый план. Но неспециалисту очень сложно оценивать поведение того или иного инструмента в условиях, когда, скажем, ожидается изменение ключевой ставки, ослабление рубля или повышение инфляции.

Эксперты отрасли сходятся во мнении, что потенциально инвестирование несет в себе гораздо большие доходы, нежели банковский депозит. «Если говорить о росте популярности инструментов, то, как важный фактор, стоит отметить снижение ставок по депозитам, — отмечает вице-президент Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Богдан Зварич. — В последнее время у нас снизилась инфляция, Центробанк в последние годы снижал ставку, банки планомерно снижали ставки по депозитам, соответственно, они стали менее привлекательными для населения. В результате идет определенный поиск альтернатив таким вложениям, такими альтернативами и являются различные инвестиционные инструменты, такие, например, как акции и облигации».

По словам аналитика, чем выше человек хочет получить прибыль, тем выше риски при инвестировании. Банковские депозиты более предсказуемы, но при этом дают меньшую доходность в сравнении с другими инвестиционными инструментами. Именно финансовые советники, убеждены эксперты, могут подсказать инвестору наиболее эффективные способы увеличить его капитал.

«Финансовый советник может дать определенное направление, куда „смотреть“ человеку при создании портфеля. Он может определить так называемый инвестиционный профиль — это соотношение риска и потенциальной доходности, которое человек готов на себя принять. В связи с этим он может порекомендовать, например, пропорции акций и облигаций в портфеле, либо порекомендовать распределение по валютам, которые будут в портфеле, и т. д. Такие вещи действительно могут быть очень полезными и дать человеку понимание, на что ему обращать внимание — это, конечно, очень важно, особенно для начинающих. Поэтому подобные советники действительно могут помочь человеку разобраться в деле инвестиций», — резюмирует Богдан Зварич.