С нового года кредиты резко подорожают

В начале 2019 года ЦБ может ужесточить нормы выдачи потребительских кредитов. Такое решение регулятор связывает со взрывом спроса на кредиты среди россиян. Это уменьшит доступность кредитов, а также приведет к росту ставок по займам, считают эксперты.

Напомним, по прогнозам Центрального банка, по итогам этого года розничное кредитование вырастет на 20-22%%. ЦБ не нравится, что долги россиян резко растут. Так, за девять месяцев 2018 года задолженность выросла на 16,7% с начала года, увеличившись на 2 триллиона рублей. При этом рост кредитования физических лиц происходит в условиях тяжелой экономической ситуации в стране и снижения реальных доходов граждан. Так, по данным Росстата, в годовом выражении доходы у россиян начали снижаться с августа (на 0,9%) и в сентябре (минус 1,5%), хотя в феврале — апреле доходы росли на 4,2—5,6%.

Именно потребительское кредитование приносит наибольшее количество плохих долгов (просроченных, невозвращенных кредитов) банкам, рассказал «URA.RU» гендиректор «Национального рейтингового агентства» Виктор Четвериков. «Вообще оценивать кредитоспособность физлиц достаточно сложно. Банки могут анализировать только кредитную историю. А это большие риски. При этом кредитование физлиц растет гораздо более высокими темпами, чем коммерческое кредитование юрлиц. Поэтому ЦБ намекает банкам пересмотреть свою политику», — сказал он.

По словам эксперта, для регулирования ситуации на кредитном рынке ЦБ, вероятно, повысит требования к банкам по резервам на потребкредиты или установит ограничения на долю выдачи кредитов простым гражданам в общей массе займов.

Немаловажным решением для замедления роста кредитования населения может стать повышение ключевой ставки ЦБ, считает аналитик потребительского рынка Тимур Нигматулин. «Предыдущее повышение ставки ЦБ отразилось на ипотечном кредитовании с маленьким первоначальным взносом. Это также было сделано, чтобы охладить рынок и не получить мыльный пузырь на ипотечном рынке», — поясняет эксперт. Напомним, в середине сентября ЦБ повысил ключевую ставку на 0,25%, до 7,5%. Рост ставок привел к повышению ипотечного кредита в среднем на 0,5% в крупнейших банках страны. Следующее заседание регулятор планирует провести 14 декабря.

Для россиян все это обернется повышением ставок по розничным кредитам и повлияет на сумму займа для обычных граждан, считают эксперты. «Кроме того, эти меры будут означать снижение объемов выдаваемых физлицам займов. Снизится доступность кредитов. Возможно, заемщику теперь потребуется не один раз написать заявление в разных банках, чтобы ему одобрили кредит», — говорит главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Наиболее же всего пострадают те категории граждан, которые обзавелись неподъемными долгами и не в состоянии их вернуть банку, продолжает Надоршин: «Теперь у них появится меньше возможностей для рефинансирования долга, поскольку впредь в выдаче займа им будут отказывать все банки».