Банки идут к единым ставкам по ипотеке и депозитам. Почему это опасно

В России 90% банковской прибыли в 2018 году получили пять крупнейших игроков рынка, говорится в новом исследовании РЭУ им. Г. В. Плеханова. По данным Центробанка РФ, активы первой пятерки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк — среди всей банковской системы составляют более двух третьих — 60,36%. «URA.RU» объясняет, как от монополии на рынке может пострадать обычный россиянин.

Наличие на рынке пяти устойчивых игроков положительно влияет на доверие и лояльность клиентов банков, считает экономист и политолог Никита Масленников: «Люди чувствуют себя в этой ситуации относительно защищенными». В то же время может возникнуть негативное отношение ко всей структуре, если у одного из банков появляются проблемы или сбои в работе, добавляет эксперт. «Кроме того, такой уровень концентрации активов нельзя назвать комфортным для будущего развития, он существенно увеличивает банковские риски. И это постоянная головная боль для регуляторов», — уточняет собеседник.

По мнению советника по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер» Сергея Хестанова, ситуацию «не стоит драматизировать». «По историческим причинам распределение и раньше было неравномерным. Последние годы идет процесс очищения банковской системы.

В 90-е годы банков стало гигантское количество, так как лицензия в 1994 году стоила дешевле «Жигули» 6-й модели», — пояснил он.

Однако монополизация системы ведет к неизбежному повышению ставок, говорит директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ Олег Буклемишев: «Сейчас ставки повышаются в силу рыночных причин, и за мощными игроками волей-неволей последуют все остальные. Конкуренция дает более низкие кредитные ставки и более высокие депозиты». Масленников, в свою очередь, отмечает, что ситуация может складываться для клиентов и благоприятно. «Это позволило сдвинуть общую ставку по ипотеке ближе к 9%, так как таким образом сделал Сбербанк, а остальные были вынуждены были подтянуться», — напомнил эксперт.

«Фактически мы идем к тому, чтобы установилась единая монопольная ставка. Разброс если и будет, то чисто символический. Тенденция нехорошая и движения к улучшению пока нет, что признает и Центробанк», — считает экономист Игорь Николаев.

По данным сервиса Banki.ru, самые выгодные предложения по ипотечным кредитам и банковским депозитам сейчас представляют именно банки «второго эшелона». В «топе» по кредитованию один из них со ставкой в 8,5%, тогда как в крупнейших банках она начинается от 9,5%. В тройке самых выгодных по депозитам — кредитные организации с малоизвестными обычному жителю названиями, которые готовы предложить вклады с процентной ставкой до 9%. В то время как самая высокая ставка у лидеров рынка — 7,6%.