Чего ждать уральцам от банков после обвала рубля и коронавируса?

Крупнейшие банки Среднего Урала еще в 2019 году подготовились к экономическим последствиям от резкого падения цен на нефть и объявленной пандемии коронавируса. Считается, что база, наработанная в прошлом году, поможет кредитным организациям пережить потенциальный кризис без ущерба.

Директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка Алексей Луценко во время круглого стола, впервые организованного агентством URA.RU с лидерами банковской сферы, отметил пристальное внимание банкиров к новостям, связанным с макроэкономической и эпидемиологической ситуациями. «Пока оснований для радикального пересмотра стратегии потребителя не видно. На текущий момент нет оснований откладывать решения в долгий ящик: не стоит отменять крупные покупки и отказываться от реализации планов», — уточнил он.

По его словам, большинство клиентов сейчас более осведомлены и образованы чем год назад, что позволит избежать паники. «Клиенту не проблема сравнить между собой ставки в банках, поэтому технологические изменения начинают выходить на первый план. Тот банк, который быстрее одобрит кредит, имеет возможность получить первым клиента. Мы очень много внимания уделяли этому компоненту. Сейчас у нас 70% клиентов получают решение по кредиту до пяти минут, а порядка 40% — до двух минут», — пояснил Луценко.

В 2019 году СКБ-банк смог достичь высоких результатов за счет новых продуктов и сервисов: банк обновил кредитное предложение и запустил дебетовую карту, которая сразу заняла лидирующие позиции в различных рейтингах. «В итоге мы к декабрю вышли на рекордные показатели по объемам выдач кредитов и по объемам размещения средств на дебетовых картах», — рассказал Луценко. Он уточнил, что в 2020 году банк будет развивать свои передовые сервисы: сервис оплаты по QR-коду (куайринг) и кредитование с обеспечением (ипотека, автокредиты).

Управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов отметил, что банк в 2019 году достиг рекордных для себя показателей работы в регионе. «Наш суммарный кредитный портфель по физическим и юридическим лицам приблизился к 200 млрд рублей по Свердловской области. Из них более 55 млрд рублей приходится на ипотеку. По выдачам жилищных кредитов мы второй год подряд достигаем отметки в 22 млрд рублей за год, это почти каждая четвертая ипотека в регионе. Только за прошлый год 10 тысяч свердловских семей улучшили жилищные условия вместе с ВТБ», — подчеркнул он.

Для привлечения новых клиентов и совершенствования работы с действующими ВТБ в 2020 году планирует развивать цифровые сервисы, в том числе даже в офисной сети. «Мы запустили безбумажное обслуживание в отделениях: по многим услугам клиент может получить и подписать договор в электронном виде в своем мобильном банке», — рассказал Долгов. При этом в банке отметили, что, несмотря на постоянный рост числа дистанционных операций (удаленно оформляется уже 2/3 вкладов и половина заявок на розничные кредиты), ВТБ не только не планирует сокращать сеть, но и рассматривает ее расширение. «Мы продолжим развивать все каналы обслуживания, чтобы клиент мог выбрать самый удобный для себя», — заявил Долгов.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), которому в 2020 году исполнится 30 лет, планирует привести в приоритет онлайн операции над оффлайн. «Наша главная задача — незримо присутствовать в жизни клиентов, — уточнил директор дивизиона „Екатеринбург“ Уральского банка реконструкции и развития Олег Попков. — Поэтому ближайшие два года мы сосредоточимся на переводе всех сделок и операций в дистанционный канал. По нашей статистике, уже сейчас доля онлайн-продаж всех кредитных продуктов превысила долю в оффлайн-каналах. Кроме того, нам важно развивать персональные коммуникации с нашими клиентами и выстраивать с ними долгосрочные отношения».

Первым шагом к изменениям стал переход розничного бизнеса УБРиР на работу по agile-методам, в основе которого — отказ от бюрократии и долгосрочного планирования в пользу общения «лицом к лицу» и скорости изменений.

Несмотря на то, что Альфа-Банк меньше года назад открыл центр ипотечного кредитования в Екатеринбурге, уже смог достичь внушительного успеха. «Мы отвоевали долю рынка у других банков. Это заметно по тому, что в регионе не выросли объемы ипотечного кредитования, а мы по кредитному портфелю выросли на 40%», — заявила руководитель дирекции розничного бизнеса Альфа-Банка в Екатеринбурге Татьяна Парсиева. По ее словам, Альфа-Банк создает экосистему в рамках которой клиент может комфортно оформить ипотеку: заявку можно подать онлайн через личный кабинет заемщика, процедура займет максимум 5 минут, одобрение приходит в течение нескольких минут, в офис нужно прийти только на сделку. «Кроме этого, у банка широкая партнерская сеть и кроме рыночной ставки, мы даем возможность клиентам получить скидки, как от партнеров, так и от банка», — уточнила она.

В Райффайзенбанке ожидают, что в 2020 году большинство банков подключится к системе быстрых платежей (СБП) по c2b-направлению. «Это повлечет быстрый рост объема платежей, особенно в секторах с большими чеками и низкой маржинальностью, где СБП сможет эффективно заменять оплату наличными», — предположила директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге Ольга Маутер.

Она уточнила, что также прогнозируется продолжение конкуренции банков за корпоративного клиента. «Если раньше банки соревновались почти всегда только в цене, то теперь в скорости и качестве. Теперь со стороны банка требуется более глубокое погружение в бизнес компании, для того, чтобы не только подобрать оперативный финансовый инструментарий, но и определить эффективную стратегию в будущем», — заявила она.

Министр экономики региона Денис Мамонтов назвал прошедший год в целом успешным для экономики Свердловской области. Он отметил рост уровня средней заработной платы в регионе, который опережает темпы инфляции.

Ложку дегтя в обсуждение внесли представители Уральской палаты недвижимости. Президент УПН Илона Соболева отметила, что прошлый год, несмотря на наличие рекордов для банков, был провальным по количеству сделок с недвижимостью. «Абсолютно нечем хвалиться в плане активности рынка и вряд ли что-то изменится в 2020 году. Особенно учитывая рост валюты и падения цен на нефть. Эйфории у риелторов нет», — рассказала она.

При этом она уточнила, что пока загадывать о последствиях повышения стоимости иностранной валюты пока преждевременно. «Рынок недвижимости очень инертный и он не реагирует сразу на происходящее. Мы сейчас месяца два будем спокойно наблюдать за тем, что будет происходить. Очень сложно давать прогнозы», — поделилась мнением Соболева.