Почему ужесточается ипотека и кому о ней лучше забыть

Российские банки начали повышать минимальный размер первоначального взноса для получения ипотеки. Так они пытаются отсеять неблагонадежных заемщиков и избавить себя от потенциальных рисков. Да, это снизит доступность кредитов и негативно отразится на рынке недвижимости в целом, но глобально ситуацию не ухудшит. В условиях серьезного экономического кризиса, падения доходов и сокращений на рынке труда людям не до займов. Об этом URA.RU рассказали президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко и член Российской гильдии риелторов, руководитель службы контроля качества «Релайт-Недвижимость» Константин Барсуков.

На этой неделе стало известно, что в марте и начале апреля сразу несколько банков из топ-30 увеличили минимальный размер первого взноса по кредитам на покупку жилья. Росбанк — до 35%, «Юникредит» — до 30%, «Открытие», Совкомбанк и Альфа-банк — до 20%.

«Взнос в 10-15% — это всегда ниже нормы. Для банков это высокорискованный кредит. В период кризисов и дефолтов первыми начинают сыпаться заемщики именно из этой группы. Слишком высокая нагрузка», — заявил Барсуков.

20% — это норма, которой Центробанк давно рекомендовал придерживаться кредитным организациям. В противном случае последним приходится больше отчислять в резервный фонд. По статистике, чем меньше первоначальный взнос, тем больше дефолтных заемщиков, объясняет Радченко:

«Если человек не смог накопить 20% первоначального взноса, значит, у него в принципе нет привычки откладывать деньги. Где гарантия, что, взяв квартиру в кредит, он сможет из своих доходов каждый месяц отчислять на ипотеку?»

Кроме того, по словам собеседницы, чем меньше человек заплатил за жилье, тем небрежнее он может относиться к обслуживанию кредита. В качестве примера она привела ситуацию, возникшую в США в 2008 году. Тогда на рынке можно было найти предложения о выдаче ипотеки вовсе без первоначального взноса. Когда случился кризис, заемщики «легко побросали свои дома и квартиры». Для банков такая ситуация опасна.

«В случае кризиса, который мы сейчас наблюдаем, возможно увеличение дефолтных заемщиков. А значит, дефолтных квартир, которые, выйдя на рынок, могут его обрушить. При продаже этого имущества кредитные организации не смогут вернуть даже те средства, которые выдали. Поэтому сейчас они вынуждены перестраховываться», — пояснила Ирина Радченко.

Повышение минимального размера взноса негативно отразится на рынке недвижимости в целом, поскольку снизит доступность кредитов. В то же время глобально это ситуацию не ухудшит. Во-первых, по словам Барсукова, на такой шаг пошли далеко не все банки, и на рынке до сих пор есть предложения с первым взносом менее 20%. Во-вторых, как подчеркнула глава Международной академии ипотеки и недвижимости, людям сейчас не до кредитов:

«Из-за экономического кризиса на рынке труда турбулентность, многие лишаются доходов и работы, малый и средний бизнес закрывается. Когда у тебя нет понимания, какие будут доходы в ближайшее время, чтобы подписывать кредитный договор на 10-15 лет, нужно быть оптимистом. На грани фола».

По этой же причине серьезно не улучшит ситуацию и программа снижения ипотечной ставки до 6,5%. «Прослойка среднего класса сокращается, и пока она не восстановится, об ипотеке можно временно забыть», — заключила собеседница.