Три способа заработать и сохранить деньги в кризис

В какую валюту вкладываться, как защитить накопления от инфляции и на чем можно сэкономить? Ответы на эти и другие вопросы в стриме URA.RU дали сразу два эксперта: независимый финансовый советник и автор книг по персональным финансам Наталья Смирнова и независимый финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин.

Как спасти накопления, защитить их от инфляции?

Задача инвестирования — не столько заработать, сколько сохранить деньги, говорят эксперты. Есть несколько советов:

• Наименее рискованный способ в этом случае — вложения в евро и доллар
• Можно рассмотреть открытие индивидуального инвестиционного счета (его Селянин и Смирнова советуют тем, кто готов вложить на три года 400 тысяч рублей) — доходность здесь на сегодня порядка 11% годовых.
• Более рискованным инструментом является паевой инвестиционный фонд (ПИФ), но в него можно вкладывать от 10 тысяч рублей. «Помните только, что пассивный доход всегда связан с рыночным риском и неправильно связываться с инструментами, смысл которых вы до конца не понимаете», — посоветовал Селянин.

Тем, кто хочет «играть на бирже» Константин Селянин (20-летний опыт управления активами) дал профессиональный совет: «Профессия биржевого трейдера не менее сложная, чем профессия хирурга. Для тех, кто решит ее осваивать, самая простая книга — „Принципы корпоративных финансов“ авторов Ричарда Брейли, Стюарта Майерса на 1200 страниц».

На чем экономить, если денег не будет совсем?

В первую очередь можно сэкономить на оплате ЖКХ, считает Смирнова. «В соответствии с постановлением правительства отключать за долги газ, свет, воду в период самоизоляции не будут. Пени начисляться также не будут. Поэтому в самом худшем случае, пока карантин не закончился, можно не платить за ЖКХ. Но это временная мера», — советует эксперт.

Селянин напомнил о кредитных каникулах. «Прочитайте 106-й федеральный закон от 3 апреля. Многие банки сейчас делают вид, что они не получили каких-то разъяснений. Но в законе прямо написано, что гражданин, чьи доходы снизились на 30%, подает заявление (в том числе по телефону). И банк обязан предоставить ему кредитные каникулы», — напоминает Селянин.

Все подтверждающие документы гражданин может предоставить в течение 90 дней после обращения в банк. Если там отказали — необходимо написать письмо в Центробанк, ответ с разъяснениями придет в течение 4-5 дней.

Во время кредитных каникул заемщик не платит ни тело кредита, ни проценты. Но при этом проценты на кредит начисляются, их придется выплатить, пусть и позже.

Как спланировать личный бюджет?

Начать нужно с фиксации доходов и расходов, советует Наталья Смирнова. Затем нужно определиться с целью — понять, на что в первую очередь нужны деньги, какие цели второстепенные, а какие покупки целесообразнее отложить на будущее.

Сама она учитывает:

• Все доходы: активы, накопления, доходы от государства
• Мастхэв — то, что инвестируется в будущее.
• Расходы на текущую жизнь.
• Расходы на содержание имущества: это плата аренды квартиры, коммуналка и то, что тратится на государство (налоги).

Фиксировать все это можно:

• С помощью банковского приложения (наиболее продвинутые банки дают такую возможность)
• С помощью приложений Дзен-мани, Coin Keeper или Money Pro и любых других
• С помощью таблицы в «Экселе»

Кроме того, оба эксперта советуют в качестве подушки безопасности отложить сумму своего трехмесячного дохода. Эти деньги нельзя тратить без особой необходимости и куда-либо вкладывать. Они должны быть всегда под рукой, чтобы в случае форс-мажора их можно было быстро мобилизовать.

Что будет с рублем?

Рубль продолжит слабеть, уверен Селянин. «Никаких шансов укрепиться в сегодняшних условиях у отечественной валюты нет. Она тесно связана с доходами от экспорта, прежде всего нефтяного, а стоимость нефти упала в разы. Притока средств в бюджет в прежних объемах не будет, придется использовать резервы для поддержания рубля или отпустить его. Искусственно удерживать курс, как это происходит сейчас, долго не получится — может быть через неделю, может быть через месяц, а может в августе рубль может ослабеть, одномоментно и резко».

Выдержит ли российская экономика кризис, начавшийся во время пандемии коронавируса?

Константин Селянин называет нынешний кризис беспрецедентным в истории мировой экономики. «Мы достигнем дна только тогда, когда станет известно, что найдена вакцина против коронавируса, и экономика может возвращаться к докризисному состоянию», — считает он.

Однако краха экономики в России в ближайшие годы ждать не стоит, убеждена Наталья Смирнова. Для того, чтобы понять, будет ли в стране дефолт, эксперт посоветовала наблюдать за тремя параметрами: внешним долгом страны — на 1 января он составлял 481,5 млрд долларов; объемом Фонда национального благосостояния — на 1 апреля объем ФНБ составлял 12 трлн 855,75 млрд рублей; дефицитом бюджета — в 2020 году он прогнозировался на уровне 5,6 трлн рублей.

«Если все эти вводные посмотреть, то будет понятно, что нашего ФНБ, если будет продолжаться [кризис в тех же темпах] хватит года на четыре, максимум — на пять. То есть в ближайшие три-пять лет дефолта не будет», — объяснила эксперт.