Как защитить от мошенников деньги на банковской карте

Во втором квартале 2022 с банковских карт россиян без их согласия была списана внушительная сумма — свыше 2,8 млрд рублей. Такую статистику приводит Центробанк РФ. По словам экспертов, зачастую держатели карт теряют деньги по собственной вине: они не соблюдают элементарных правил безопасности и сами передают пароли и коды мошенникам. Как правильно себя вести, чтобы не лишиться сбережений? Об этом URA.RU рассказали экономисты и специалисты по кибербезопасности.

Согласно официальным сообщениям ЦБ РФ, с мая этого года мошенники стали особенно активны. В частности, они атаковали пользователей карт телефонными звонками: в апреле—июне регулятор инициировал блокировку 117,6 тыс. телефонных номеров (это больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти в 10 раз!). Также аферисты действовали через мошенническое интернет-ресурсы: было заблокировано в 1,5 раза больше сайтов, чем в 2021 году.

Правила общения с мошенниками по телефону

Как рассказал заведующий кафедрой бизнес-информатики Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ), доцент, доктор экономических наук Дмитрий Назаров, от мошеннического звонка по телефону сегодня не застрахован никто. Это связано с тем, что многие компании в этом году столкнулись с кибератаками и утечками данных.

«Одно из решений — поставить на телефон автоответчик. Он будет блокировать все звонки, которые, на его взгляд, поступают от мошенников», — посоветовал Назаров.

Если человек все же взял трубку, то понять, что на том конце провода мошенник, несложно, добавляет аналитик исследовательской группы Positive Technologies (компания в сфере информационной безопасности) Яна Юракова. Главный маркер — собеседник требует моментально принять решение, не допуская возможности перепроверить информацию.

В случае, если человек понял, что имеет дело с аферистами, то лучше вообще прекратить общение, говорит Назаров. «Они будут говорить: „Алло-алло“, а потом просто положат трубку. И обычно после этого они не перезванивают. Понимаете, есть же люди, которые легко поддаются психологическому влиянию, и если они ввяжутся в этот разговор, то их могут начать раскручивать. Это очень опасно», — отмечает Назаров.

Самое важное правило, как отмечают в ПСБ, — никому ни по телефону, ни по электронной почте не сообщать никакие пароли и коды. «Помните, что банк может запрашивать только те персональные данные, которые необходимы для идентификации клиента, а именно ФИО, дату рождения, а также последние четыре цифры номера банковской карты. Сотрудник банка никогда не спросит код из СМС и СVC код», — уточнили в ПСБ.

Безопасные покупки в интернете

Второе «поле» работы мошенников — интернет: сегодня именно там миллионы россиян совершают покупки. «Некоторые считают, что делать любые интернет-покупки небезопасно. Это, конечно, не так. Если сильно боитесь, то можно завести для интернет-покупок отдельную карту, а еще лучше — завести виртуальную карту. Она хороша тем, что позволяет скрыть данные реальной карты», — советует Назаров.

По словам эксперта, на этой карте лучше держать лишь малую часть средств — 10-20 тыс. рублей на необходимые нужды. Остальное можно, к примеру, положить на депозит или накопительный счет. В этом случае человек гарантированно не потеряет все деньги разом.

Также специалисты ПСБ рекомендуют не оплачивать покупки с чужих гаджетов. Ведь телефон или планшет друга с сохраненными там данными банковской карты могут украсть. Также в кредитной организации рекомендуют подключить смс-оповещение, чтобы контролировать движение средств по карте.

Еще одно важное правило — проверить, настоящий ли сайт для интернет-покупок. В последнее время, по словам специалистов, мошенники часто подделывают интернет-ресурсы. «Злоумышленники не скупятся на рекламу и продвигают свои ресурсы в топе выдачи поисковиков по соответствующим запросам, поэтому внимательно проверьте сайт, прежде чем ввести свои данные. Даже если дизайн странички очень походит на легитимный ресурс, проверьте имя в адресной строке на предмет лишних букв или неправильного написания, а также посмотрите есть ли SSL-сертификат у этого ресурса. Определить наличие SSL-сертификата вы можете по наличию замочка перед названием сайта в адресной строке», — советует Юракова.

Мошенничество с интернет-банкингом

Что касается безопасного пользования интернет-банкингом, то главное здесь — также не сообщать никому свои пароли и коды. Кроме того, говорят в ПСБ, важно не использовать простые пароли, которые легко могут вычислить мошенники (12345, qwerty, qazxsw).

Как отмечают в Positive Technologies, с мобильными банковскими приложениями сейчас нужно быть осторожными, ведь в последнее время многие из них были удалены из магазинов приложений. Поэтому перед скачиванием программы следует сначала изучить информацию о доступности приложения на официальном сайте банка, а уже потом скачивать.

Если аферисты все-таки получили пароли и коды

Как говорят в ПСБ, для клиента, который заботится о безопасности своих средств на карте, важно выбрать надежный банк. «В банках сейчас существуют так называемые антифрод-системы, основанные на алгоритмах машинного обучения. Они анализируют транзакции клиента и в случае какой-то необычной, нетипичной операции могут ее заблокировать», — приводит пример Назаров.

В случае, если кража все же произошла, в ПСБ советуют немедленно обратиться на горячую линию своего банка. Первым делом необходимо заблокировать карту, затем — написать заявление о несогласии с операцией.

«Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали», — поясняют в ПСБ. Далее, если средства успели отправить на счет мошенников, следует обращаться в правоохранительные органы.