Банки стали осторожными с клиентами. В тюменской «матрешке» «просел» рынок розничного кредитования

Банки Тюменской области, ХМАО и ЯНАО стали отказывать клиентам в кредитовании в 95% случаев. Однако просрочка по невыплаченным кредитам продолжает расти как снежный ком. По прогнозам, к концу года она может увеличиться уже в два раза.

В 2014 году в тюменской «матрешке» объем кредитования снизился на 3,1% — до 555 млрд рублей. «Это рекордный показатель снижения за последние несколько лет. За аналогичный период прошлого года рост составил 2%», — рассказала «РБК-Тюмень» президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. По её словам, основной причиной спада кредитования является общая экономическая ситуация в стране, нестабильность национальной валюты, а также снижение доходов, которыми реально располагает население, и высокий уровень инфляции. Кроме того, большую роль сыграло повышение ключевой ставки ЦБ в декабре с 10,4% до 17%, хотя потом ее снижение до 14% «охладило» рынок кредитования.

По данным финансистов, пока Тюменская область вместе с ХМАО и ЯНАО занимает первое место в УрФО по объему кредитования: на ее долю приходится 44% всей задолженности. На втором месте — Свердловская область, на третьем — Южный Урал. Однако теперь, по словам Докучаевой, банки вынуждены более внимательно относиться к новым заемщикам из-за высокого уровня закредитованности населения. В начале года в Тюменской области было зафиксировано уже около 94% отказов по заявкам на предоставление розничных кредитов.

Но ряд финансистов пока не теряет оптимизма и делает осторожные прогнозы о том, что ситуация может выправиться по итогам года. Так, в тюменском отделении «ВТБ 24» рассказали, что в январе — феврале ожидали падения на 40% за год, сегодня говорят о снижении кредитования до уровня 30%. По словам управляющего РОО «Тюменский» «ВТБ24» Андрея Смирнова, портфели ипотеки, кредитных карт, кредитов малому бизнесу «ВТБ24» в Тюменской области в первом квартале выросли на 1-3%. Между тем объем кредитов наличными и автокредитов незначительно уменьшился в силу серьезного падения спроса на эти продукты. В Западно-Сибирском банке Сбербанка России отметили, что 72% от общего числа кредитов оформлялось на «неотложные нужды». А 78% от общей выданной суммы пришлось на жилищное кредитование.

Между тем в банке «УБРиР» отмечают, что объем выдачи кредитов сократился на 14%. «Часть клиентов, возможно, не была готова к повышению ставок, а часть просто предпочла отказаться от трат в краткосрочном периоде из-за нестабильной экономической ситуации в стране», — рассказал начальник операционного офиса «Тюменский» ПАО КБ «УБРиР» Владислав Самойлов. В «Альфа-банке» тоже дают нерадостные прогнозы. «Кредитование в первом квартале уменьшилось вдвое по сравнению с 4-м кварталом 2014 года. Ситуация на этом рынке будет ухудшаться и точно не выправится через два — три месяца», — отметили в финансовой организации.

Растет среди клиентов Тюменской области, ХМАО и ЯНАО объем просроченной задолженности. По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», за январь — март в Тюменской области, ХМАО и ЯНАО просрочка достигла 24,37 млрд рублей, увеличившись с начала года на 13,7%. Эксперты связывают это со снижением реальных доходов населения. «Больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого кредита», — пояснила Докучаева.

Согласно статистике, 38% должников по кредиту заявили, что просрочка платежей связана с резким ухудшением материального положения. Ещё 20% рассказали специалистам банков, что потеряли работу. По прогнозам экспертов рост просроченной задолженности в Тюменской области, включая ХМАО и ЯНАО, по итогам года составит 50 — 55%.