Закредитованность россиян растет вместе с просрочкой по займам. Регионы УрФО — в лидерах антирейтинга

Каждый пятый кредит в России является просроченным, а доля «плохих» кредитов превысила показатели кризисного 2009 года. Такие данные приводит в своем обзоре компания «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По информации компании, на 1 мая 2015 года объем кредитования физических лиц составил не более 10,8 трлн рублей. Лидерами по снижению объемов кредитования с начала года стали Сибирский, Южный и Приволжский федеральные округа. В УрФО снижение составило 4,61% — это один из лучших показателей. «Последнее решение ЦБ РФ по снижению ключевой ставки с 14% до 12,5% в другой ситуации могло оживить рынок за счет более дешевых кредитов. Однако учитывая макроэкономическую ситуацию в стране и ужесточение требований кредитора к заемщикам, в ближайшее время прогнозировать рост кредитования не приходится», — отмечают аналитики, добавляя, что спрос на новые кредиты снизился на 60%.

Между тем закредитованность россиян вызывает опасения. По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», около 59% российских заемщиков имеют более одного кредита, а каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 146,3 тыс. рублей. За последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти втрое. Так, средняя задолженность на душу экономически активного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. рублей, в ЯНАО — 293,8 тыс. рублей, в Тюменской области — 282,6 тыс. рублей, в Свердловской области — 164,1 тыс. рублей, в Пермском крае — 161,4 тыс. рублей, в Челябинской области — 144,7 тыс. рублей, в Курганской области — 131,1 тыс. рублей.

При этом просроченная задолженность показывает существенный рост — с начала года она выросла на 17%, за год — на 50%, а с начала 2014 года — на 78% и достигла показателя в 780,6 млрд рублей. «По итогам 2015 года рост может составить 55-60%», — прогнозируют эксперты.

УрФО является одним из лидеров по темпам роста просроченной задолженности физических лиц — 81,01 млрд рублей, 20,77%. Хуже всего дела обстоят в Челябинской области, которая занимает пятое место среди субъектов РФ по доле просроченной задолженности (8,43%).

В целом в России количество просроченных кредитов достигло 14,2 млн против 9,2 млн на аналогичный период прошлого года — рост составил 52%. Из них 8,2 млн — кредиты наличными, 4,9 млн — кредитные карты, 197 тыс. — POS-кредиты, 75 тыс. — ипотечные кредиты, более 200 тыс. — автокредиты. «Текущий уровень долговой нагрузки, как на душу населения, так и на реальных заемщиков, вызывает некоторые опасения. Сегодня средний банковский заемщик в России 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%. Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам», — считает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.