«Об экономии на мобильном банке не может быть и речи». Банкиры объяснили, как настроить «под себя» все услуги

Карты Сбербанка сегодня есть у многих россиян, но далеко не все знают, какие возможности дают им современные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение, благодаря которым все услуги банка оказываются в вашем компьютере и телефоне. Специалисты Сбера, искренне считающие свой интернет-банкинг лучшим в стране, объяснили, как все это работает.

На вопросы «URA.Ru» ответил начальник отдела развития продуктов и продаж в удаленных каналах обслуживания Уральского банка Сбербанка Дмитрий Боковой. Тема этой публикации — интернет-банк: как получить банковскую карту, подключить «Мобильный банк», завести «Сбербанк Онлайн» и сделать его максимально удобным для себя. Оказывается, все это — «проще не придумаешь».

— Дмитрий, насколько просто завести карту Сбербанка?

— Проще не придумаешь. Приходите в любое отделение и оформляете. По классической карте, например VISA Classic, можно без проблем совершать любые покупки в Интернете, снимать наличные в банкоматах по всей России и по всему миру, расплачиваться по всему миру без комиссии. Если возможность пользоваться счетом нужна срочно, можно оформить моментальную бесплатную карту и получить ее «здесь и сейчас». Вам выдается номер счета, и вы можете сразу же пользоваться онлайн-сервисами вносить и снимать наличные. И тут же в банке можно оформить заявление на более функциональную карту, а пока она будет готовиться, пользоваться моментальной картой.

— А заходить в свой интернет-банк можно?

— Не надо путать понятия «совершать платежи через систему интернет-банк» и «совершать покупки в интернете». В первом случае вы просто заходите в свой личный кабинет и совершаете там операции, во втором случае — это когда вы заходите на сайт продавца (например, интернет-магазин или сервис по продаже билетов) и покупаете. По моментальной карте нельзя делать покупки в интернете (но ваш интернет-банк при этом работает), по классической карте можно все.

У нас используется очень хорошая степень защиты — так называемая технология 3D-Secure. Это технология, когда вы дополнительно, после того, как ввели все данные по карте (номер, срок действия, имя и фамилию держателя, секретный код с обратной стороны), еще и подтверждаете операцию СМС-паролем или паролем с чека.

— Сколько стоит оформить банковскую карту от Сбербанка?

— Это зависит от вида карты, например, годовое обслуживание VISA Classic и MasterCard Standard стоит 750 рублей первый год и 450 руб. — каждый последующий, годовое обслуживание VISA Electron и Maestro стоит 300 рублей.

— Недавно я узнал, что карта Сбербанка перевыпускается автоматически — даже не надо заказывать…

— Да, действительно: когда срок действия вашей карты подходит к концу, новая карта уже готова и ждет вас в том же отделении, где вы получали предыдущую. ПИН-код остается старый, номер карты тоже, на карте меняется лишь CVV-код (код безопасности) и срок действия. Если вам неудобно получать ее в том же отделении, то можно заранее, до того, как истечет срок действия, написать заявление в любом отделении Сбербанка, что вы хотите получить ее там-то. В пределах города смена места получения будет бесплатной.

— В других банках сталкивался с проблемой подключения СМС-оповещения: то указываешь в заявлении, что это надо, а его не подключают, то наоборот: люди просят не включать СМС-ки, а они приходят…

— У нас все проще. Можно, конечно, подать заявление о подключении «Мобильного банка» лично, но удобнее и быстрее сделать это через банкомат, причем в этом случае подключение происходит в режиме реального времени, максимум возможна задержка до минуты. Происходит это так: вставляете карту, набираете ПИН-код, выбираете опцию подключения «Мобильного банка», вводите номер телефона, на который хотите получать СМС, система сама определяет вашего оператора, вы еще раз сверяете, тот ли номер телефона, подтверждаете, и вам приходит сообщение о том, что услуга «Мобильный банк» подключена.

Подключить можно как полный, так и экономный пакет. Полный — это СМС-информирование обо всех операциях по вашей карте. Экономный отражает только операции, совершенные с помощью интернет-банка (то есть после покупок в магазине СМС-ки приходить не будут). Но я, честно говоря, вообще не вижу смысла в пакте «эконом»: полное СМС информирование у нас стоит 60 рублей (по карте VISA Electron, Maestro — 30 руб.), это столько же, сколько два-три раза проехать на общественном транспорте. Стоит это вашей безопасности? На мой взгляд, тут даже никакой речи не может идти об экономии.

Причем «Мобильный банк» работает как по России, так и за рубежом, так как входящие СМС сейчас, как правило, во всех странах бесплатные.

— СМС-ки — это безусловно удобный способ контролировать платежи: главное, всегда видишь, сколько денег осталось на счете. Но если вдруг человек захочет, можно ли отказаться от Мобильного банка?

— Через банкомат отказаться от СМС-информирования нельзя, но можно подать заявление на отключение в любом отделении Сбербанка. А вот временно приостановить действие «Мобильного банка» вы можете самостоятельно, отправив специальную команду на номер 900, или позвонив в колл-центр банка. Многие не помнят, где найти номер контактного центра: берете карту Сбербанка, переворачиваете и смотрите: на каждой карте он есть. Либо, если у вас федеральный оператор сотовой связи, просто позвоните на короткий номер 900, с которого приходят СМС.

— Зачем это может потребоваться?

— Заблокировать услугу можно и нужно, если вы потеряли телефон. Чтобы третьи лица не получили доступ к вашим сервисам.

— Переходя к интернет-банку — насколько сложно его подключить?

— На самом деле, все клиенты, выпустившие карту, уже являются клиентами нашего интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Нужно подойти к любому банкомату, вставить карту, выбрать пункт «получить логин и пароль для входа в Сбербанк Онлайн», и терминал распечатает их на чеке. При этом нужно, чтобы услуга «Мобильный банк» была у вас подключена — это ваша дополнительная защита.

Если вы по каким-то причинам «Мобильный банк» все же не подключили, то предусмотрен вход в интернет-банк и возможность подтверждения операций по одноразовым паролям (они также распечатываются на любом устройстве самообслуживания на чеке). Вам выдается список из 20 одноразовых паролей, и в момент, когда вы совершаете операцию, от вас требуют ввести пароль с чека. Единственное: на операции с чеком действует ограничение в 3000 рублей на одну операцию (а при подтверждении через СМС лимит — 100 тыс. руб.).

Наконец, можно зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн» даже без устройства самообслуживания (но только в том случае, если подключен «Мобильный банк»). Заходите на сайт, проходите саморегистрацию, вводите данные, которые просит система — и все, пользуетесь. При этом вы сами придумываете свой логин и пароль.

— Логин и пароль, который выдает чек, очень труднозапоминаемы: какие-то английские буквы, маленькие и большие вперемешку с цифрами. Можно ли это поменять?

— Этот логин и пароль — для первого входа. После ввода этих данных на странице интернет-банка «Сбербанк Онлайн» система предложит вам придумать свой логин и пароль и подтвердить его СМС-сообщением. Если вы уже являетесь пользователем сервиса, то можете сделать это в меню «Настройки безопасности». Это так же, как поменять ПИН-код на своей карте: изменить ПИН на удобный для себя можно в любом банкомате.

— А если клиент забудет ПИН-код, банк даст ему эту информацию?

— ПИН-код — это сугубо индивидуальная информация. Если вдруг какие-то люди (например, представляются сотрудниками банка) пытаются выведать у вас ПИН-код от карты, это 100 % мошенники. В Сбербанке никто и никогда не будет спрашивать у вас ПИН. Могут попросить ввести его на клавиатуре (при этом на нее не смотреть), но ни в коем случае не просить, чтобы его назвали. ПИН-коды хранятся в таких системах, куда у сотрудников доступа нет. Поэтому, если вы забыли ПИН-код и обратитесь к нам просьбой его восстановить, то вам просто предложат перевыпустить карту. И не потому, что мы такие «злые», а потому что у нас нет доступа к такой информации.

Как заплатить за детский сад через банкомат или интернет-банк, как экономить со Сбером на коммунальных платежах и оплате штрафов, как научиться считывать штрих-коды с квитанций своим телефоном — читайте в следующей публикации «URA.Ru» о простоте и удобстве системы «Сбербанк Онлайн» и ее мобильной версии.