Как программисты изменили банковскую сферу России

По данным аналитического центра Национального агентства финансовых исследований, доля пользователей удаленных каналов обслуживания в банках сегодня составляет 70%. За продвинутыми технологическими решениями, которыми сегодня каждый день пользуются россияне, стоят команды программистов. О том, что именно они сделали, чтобы навсегда изменить банковскую сферу, URA.RU рассказал эксперт в области онлайн-банкинга и судья грантовых конкурсов от Фонда содействия инновациям Денис Ермилов.

Беспрецедентный случай

Тренд на цифровую трансформацию банки взяли пять лет назад, в 2018 году. По словам Дениса Ермилова, в тот период к нему обратился представитель одной из крупнейших кредитных организаций, самый большой по количеству операций в сфере обслуживания юридических лиц и обработки международных платежей. Он попросил создать новую систему дистанционного обслуживания корпоративных клиентов — ДБО версии 2.0.

Денис Ермилов понимал, что поступившее предложение — это не просто возможность заработать сотни миллионов рублей, но и разработать продукт, который навсегда изменит сферу онлайн-банкинга в России. Так и вышло. Вдохновившись лидерами ИТ-технологий — Google и Facebook, российские программисты создали одну из первых на отечественном рынке платформ, основанных на методике agile, с полностью микро-сервисным подходом к реализации компонент.

Этот инструмент в будущем и стал основой для реализации проекта ДБО 2.0. Платформа, разработанная под руководством Дениса Ермилова, обеспечивает защищенное интернет-соединение с потребителями системы, авторизацию, аутентификацию и разграничение прав пользователей. Для всей банковской индустрии ДБО 2.0 означал новый виток в развитии — в нем воплотился только набиравший обороты тренд перехода на микросервисы и трансформацию ИТ-архитектуры. Сам проект ДБО 2.0 и опыт реализации столь знакового проекта за следующие пять лет принес компании Дениса миллиарды рублей выручки и стал одним из ключевых факторов успеха компании и значительного роста бизнеса, привлекая новых клиентов и предоставив возможность выиграть множество тендеров в других банках.

Решение, основанное на методике agile, оценили на уровне страны. Оно получило грант от Фонда содействия инновациям (Фонд Бортника) в 2022 году как перспективный продукт с подтвержденными успехами и влиянием на рынок IT в России. Успешное внедрение системы интернет-банка было отмечено и другими призами. Так проект победил в номинации «Проект года» по версии CNews Awards и получил Премию Рунета в номинации «За развитие среднего и малого бизнеса в Рунете». Он сделал банк одним из лидеров цифровизации в стране, что также подтверждено победами в номинациях «За вклад в развитие цифровизации в России» и «Онлайн-чаты» в рамках премии Digital Leaders.

Новинка для импортозамещения

После удачного опыта с ДБО 2.0. Денис Ермилов продолжил добиваться успеха в части инноваций в банковской сфере. Так он построил платформу управления API (Application Programming Interface), которая использовалась в том же банке для создания многих ИТ-продуктов и стала ядром цифровой трансформации. Проект изначально создавался на базе технологии зарубежного вендора (IBM API Connect), но далее трансформировался в сторону решения на базе открытого программного обеспечения и Tyk API Gateway и собственных разработок. Для России это было новшеством, призванным осуществить то самое импортозамещение, о котором все говорили.

По итогам проекта защищенный слой из набора API-интерфейсов по интеграции с партнерами трансформировался в полноценную open-source платформу API Management, которая стала одним из центральных инструментов трансформации банка в технологическую экосистему, ориентированную на быстрое пилотирование и создание инновационных продуктов. Гибкие настройки платформы позволяют управлять потоками данных внутри банка и входящими потоками от партнеров, что обеспечивает бесперебойную работу всех систем и повышает пропускную способность.

Платформа «знает» о своих API все: какие интерфейсы наиболее востребованы, какие испытывают пиковую нагрузку, какие приносят наибольшую отдачу и каково их время отклика и заданные лимиты. Благодаря данным, которые автоматически формирует платформа, компании могут легко отслеживать, какие услуги удобны и эффективны клиентам, а какие требуется улучшить.

Разработка Дениса Ермилова и его команды получила награду как лучший проект 2022 года по мнению Global Banking &Finance Awards. Также она помогла банку завоевать международную награду от PayTech Awards в 2021 году. В этом году новая версия платформы API также была номинирована на премию одного из самых известных изданий по информационным технологиям в России — Cnews. Речь идет о премии «Инновация года» в номинации «Экосистема года для цифровой трансформации».

Знания будущим поколениям

Лучший опыт цифровой трансформации банковской сферы Денис Ермилов собирает в своей книге «Digital bank — настольная книга по цифровизации финансовой отрасли». Программист почти закончил работу над ней. В книге автор обещает поделиться своей экспертизой, показав, как такие крупные финансовые компании и экосистемы, как Центральный банк РФ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, фондовые биржи и другие, могут использовать современные технологии для совершенствования своего бизнеса и обеспечения максимальной эффективности операций.

«Я старался максимально подробно описать весь процесс работы с разными компаниями и путь к результату, создал методику по созданию цифровых продуктов, которая направит специалистов на поиск и реализацию новых эффективных IT-решений», — поделился автор.

Сейчас организаторы «Фонда содействия инновациям» пригласили Дениса Ермилова оценивать лучшие предприятия страны для получения государственного финансирования и дальнейшего продвижения инновационных продуктов, которые имеют влияние на всю страну — «Старт» и «Коммерциализация». Первая программа направлена на создание новых и поддержку существующих инновационных предприятий, а в рамках второй награждаются предприятия, которые планируют расширение масштабов производства своей уникальной продукции.

«Конечно, на конкурсы такого масштаба отбирают лучших представителей индустрии. Каждый год на премию подается огромное количество интересных проектов, поэтому выбирать из них наиболее достойные гранта сложно, — отмечает Денис. — Но мы всегда обращаем внимание на оригинальность продукта. Если идея уникальна и актуальна не только для российского, но и международного рынка, у нее есть все шансы получить поддержку Фонда».