Как узнать, есть ли на вас кредит, и навсегда защититься от мошенников

В последнее время мошенники все чаще придумывают новые способы нажиться на своей жертве. В том числе берут займы от имени других людей. Чаще всего жертве говорят, что на нее хотят оформить кредит. URA.RU приводит главную информацию о том, как узнать о незаконном оформлении займа и обезопасить себя от частой уловки злоумышленников.

Как узнать о наличии кредита

У каждого человека есть кредитная история (КИ), где находятся все сведения о займах гражданина и банках, которые их выдавали. При этом в документе есть информация как о закрытых кредитах, так и о действующих.

Если гражданин не оформлял кредиты, то в его КИ будут записаны только ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС и данные об организациях, которые запрашивали сведения из досье. Вся информация о заемщиках находится в Бюро кредитных историй (БКИ), которых на 2023 год действует шесть по всей России.

Человек может узнать, в каком БКИ хранится его история займов, обратившись в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно напрямую через запрос на сайте регулятора.

Также туда можно обратиться через портал «Госуслуги». Для этого нужно зайти в раздел «Справки/Выписки», далее в «Сведения о бюро кредитных историй».

После этого гражданину нужно будет подать заявку, в ответ на которую придут общие данные из БКИ, а также ссылка на личный кабинет на официальном сайте бюро, в котором и будет храниться история займов клиента. Человеку остается перейти по ссылке, пройти авторизацию и запросить свою КИ.

Банк тоже может предоставить сведения о займах, которые оформлялись в нем же. Некоторые учреждения могут предоставить кредитную историю, направив запрос от клиента в БКИ.

Кроме того, информацию можно получить на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Например, если по кредиту наступила просрочка, клиент обратился в суд, после чего с него решили взыскать долг. Такие сведения будут занесены в банк данных исполнительных производств ФССП. Проверить их можно по ФИО и дате рождения.

Как мошенники оформляют кредиты на граждан

Чаще всего мошенники берут микрозаймы от лица других людей. Такие сделки проводятся моментально в отличие от кредитов в банке, рассказал директор по риск-методологии и дата-аналитики «Объединенного кредитного бюро» Николай Филиппов.

По словам эксперта, чаще всего такие кредиты оформляются после утечки персональных данных. Иногда такое происходит из-за халатности самих граждан, когда паспортные данные и другие сведения попадают в чужие руки при пересылке по электронной почте или сохранении на общедоступных ресурсах. Также сведения могут украсть путем взлома защищенных ресурсов как граждан, так и компаний с сервисами.

При этом злоумышленники чаще всего оформляют кредиты онлайн. Иногда мошеннику достаточно ввести паспортные данные гражданина или прислать скан паспорта. Также вместо подписи клиента зачастую можно просто поставить галочку и ввести код подтверждения на указанный номер телефона.

Кроме того, гражданина могут убедить оформить кредит в ходе телефонного разговора, предупредил директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский. Мошенник представляется сотрудником Бюро кредитных историй и заявляет, что на человека или его близких хотят оформить кредит. Позже жертве звонит другой злоумышленник от лица правоохранительных органов или Центробанка. Он подтверждает якобы незаконное оформление займа и предлагает взять встречный кредит. После этого гражданина убеждают перевести деньги на «безопасный счет».

Как узнать, оформлен ли кредит на близкого человека

Получить кредитную историю другого человека без его ведома нельзя. Однако можно стать законным представителем другого гражданина и получить доверенность на получения сведений о займах и запросить кредитный отчет от его лица.

К истории займов умершего человека имеет доступ нотариус во время дела о наследстве усопшего. Также финансовый управляющий располагает сведениями в ходе дела о банкротстве.

Что делать при незаконном оформлении кредита

Если гражданин обнаружил у себя в КИ посторонний займ, он должен немедленно обратиться в полицию и Бюро кредитных историй. Также нужно заявить в банк или микрофинансовую организацию и постараться подтвердить незаконное кредитование.

После этого отдел безопасности кредитного учреждения и полиция должны заняться расследованием. В случае отказа банка от сотрудничества, клиент может обратиться в суд с гражданским иском.