Закредитованность россиян достигла критического уровня

Россияне стали тратить на платежи по кредитам до половины своего дохода, когда безопасным уровнем считается 30%. Такая тенденция грозит снижением числа новых одобрений по займам, а также потерей имущества для закредитованных граждан. К таким выводам пришли опрошенные URA.RU аналитики.

По данным финансового маркетплейса «Сравни», средний уровень платежной нагрузки россиян составляет 50% от доходов. У 60% клиентов кредитная нагрузка составляет почти треть дохода. При этом каждый третий заемщик имеет текущую просроченную задолженность хотя бы по одному кредиту. 35% пользователей прибегали к использованию микрозаймов за последние 12 месяцев. В среднем у пользователей есть по две активные кредитные карты, а каждая третья кредитная не используется, но оказывает влияние на долговую нагрузку клиента и его кредитный рейтинг.

Профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов отметил, что размер платежей по кредитам вышел за разумные пределы. «Максимальный уровень долговой нагрузки, который является экономически безопасным как для заемщика, так и для кредитора, — это 30%», — сказал эксперт. По его словам, высокий уровень закредитованности несет в себе несколько рисков:

• рост невозврата долга и личных банкротств граждан, что в свою очередь, может приводить к потере имущества и снижению уровня личного потребления;
• рост невозврата долгов и проблемы банкротства банков.

Число выдаваемых кредитов сокращается, особенно это станет заметно перед праздниками, отметил инвестиционный стратег УК «Арикапитал», доцент Финансового университета при правительстве РФ Сергей Суверов. «В период традиционных предновогодних акций ожидается увеличение отказов в кредитовании. «Банки заинтересованы в повторных кредитах, но для заемщиков с хорошей кредитной историей. Поэтому финансовые организации будут проводить рекламные компании, однако они будут иметь такой целевой характер для достаточно узкого круга. Учитывая людей с подмоченной кредитной историей, будет, наверное, еще больше отказов из-за риска невозврата», — добавил собеседник агентства.

Уже сейчас число одобренных кредитных заявок сократилась более, чем в два раза, по сравнению с летним периодом. «В последние несколько недель мы отмечаем снижение показателя одобрения кредитов. Чаще всего в 2023 году россиянам одобряли кредиты в июле — 48,61%, в сентябре — только 37,13%, а в октябре — 19%. Причина таких изменений — вступление в силу ограничений, накладываемых на выдачу кредитов людям с высоким показателем долговой нагрузки. Средние согласованные суммы кредитов также уменьшились: в сентябре — 318 тысяч рублей, в октябре — 303 тысячи рублей», — сообщили в «Сравни».