Как снизить ставку по ипотеке, не дожидаясь замедления инфляции

Ставки по ипотечным кредитам в России будут неизбежно снижаться. Об этом рассказала глава Центробанка (ЦБ) РФ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. URA.RU расскажет, как можно самостоятельно снизить ипотечные ставки уже сейчас.

Увеличить размер первоначального взноса

Увеличение размера первоначального взноса может поспособствовать снижению процентной ставки по ипотечному кредиту. Если заемщик увеличит размер первоначального взноса, банк может пойти на снижение ставки по ипотечному кредиту. Об этом сообщили в «Банки.ру».

Быстро выйти на сделку

Около 3-4 месяцев проходит от подачи заявки на кредит до выхода на сделку. Однако если сразу же найти устраивающее жилье и сразу выйти на сделку, банк может снизить ставку.

Подтвердить свой финансовый доход

Если заемщик подтверждает доход или его часть выпиской из ПФР, кредитор может снизить ставку по ипотеке. Разница в процентных ставках для заемщиков, которые могут подтвердить свои доходы, и тех, кто не может это сделать, может быть значительной — от 0,5 до 1 процентного пункта.

По информации «Банки.ру», некоторые банки предлагают дополнительные скидки для определенных категорий заемщиков, таких как медработники или ученые. Это может быть частью стратегии банков по привлечению клиентов из профессиональных групп, которые считаются менее рискованными.

Оформить страховку

Имущественное страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки в России, согласно Федеральному закону «Об ипотеке». Это страхование защищает интересы банка: в случае повреждения или утраты недвижимости, банк сможет вернуть свои средства.

Существуют два вида добровольного страхования, которые могут значительно повысить защиту заемщика. Это страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование. В первом случае страхования обеспечивает финансовую защиту для заемщика и его семьи в случае несчастного случая, болезни или смерти. Во втором случае страхование защищает право собственности заемщика на недвижимость. Оно особенно важно в случаях, когда могут возникнуть споры о праве собственности, например, в результате мошенничества или появления ранее неизвестных наследников.

Оплатить единовременную комиссию

У заемщика есть возможность внести единовременный платеж — 1%, 2,5% или 4% от суммы ипотеки. За это банк снижает процент по кредиту.

Использовать цифровые сервисы

«Банки.ру» предлагает подать заявку и документы онлайн, а затем провести электронную регистрацию сделки. При использовании цифровых сервисов некоторые банки сохраняют минимальную ипотечную ставку.

Рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки — это процесс, при котором заемщик берет новый ипотечный кредит для погашения существующего. Можно взять вторую ипотеку на более выгодных условиях, закрыть с помощью нее первую, а остаток выплачивать по меньшей ставке. После рождения ребенка можно сделать рефинансирование на семейную ипотеку.

Льготная программа

Если воспользоваться одной из программ с господдержкой, ипотеку можно взять по ставке ниже рыночной. Выделяют в основном несколько таких программ.

Семейная ипотека:

Это привлекательная программа для семей с детьми, которая позволяет получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Ставка до 6% годовых делает ее доступной для многих семей, что особенно важно в условиях растущих цен на жилье. Можно взять квартиру в новостройке и строящемся жилье. А также готовый дом с участком.

IT-ипотека

Данная программа позволяет профессионалам в сфере информационных технологий приобретать жилье на более выгодных условиях. Ставка до 5% годовых.

Сельская ипотека

Россиянин, проживающий в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек), может оформить сельскую ипотеку под 3% годовых. В требования входят первый взнос — 20%. И максимальный размер кредита — 6 млн руб.

Дальневосточная и арктическая ипотеки

В 2024 году россияне смогут воспользоваться льготным кредитом на приобретение жилья по ставке 2% годовых в таких регионах, как Дальний Восток и российская Арктика. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб.

Ипотека для участников СВО

Весной 2023 года в Минфине России была озвучена новая программа ипотечного кредитования для участников спецоперации на Украине и ветеранов боевых действий, а также для работников определенных сфер на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Они могут теперь приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 2% годовых.