В России хотят внедрить новый вид накопления на ипотеку. Банкиры считают идею интересной, но спорной

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает новую схему жилищных накоплений - через специальные вклады в универсальных банках. Как пишет «КоммерсантЪ», этот вопрос станет темой сегодняшнего заседания экспертно-аналитического совета АСВ. Предполагается, что специальный жилищный накопительный вклад позволит не самым обеспеченным гражданам не только накопить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, но и получить сам кредит по истечении срока вклада на выгодных условиях. Предполагается, что договор жилищного накопительного вклада будет смешанным, то есть в нём будут содержаться элементы договора срочного вклада (на три-семь лет) и предварительного договора о предоставлении ипотечного кредита по истечении срока вклада. В отличие от существующих сейчас банковских вкладов новый вид вклада предлагается сделать безотзывным (у вкладчика не будет права забрать вклад досрочно), а размер госгарантий по такому вкладу повысить до 3 млн. рублей с действующих сейчас 400 тыс. рублей для обычных депозитов. По истечении срока жилищного вклада он будет засчитываться в уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Безотзывные накопительные вклады на жильё будут пользоваться спросом у населения, считают банкиры. «Сейчас минимальный взнос составляет 20-25% от стоимости квартиры, кредит с первоначальным взносом в 15% найти уже тяжело, поэтому в условиях роста цена на жильё идея жилищных накоплений очень актуальна», - говорит заместитель предправления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. За стабильные длинные деньги банки могут платить клиентам лучшие проценты, чем по обычным депозитам, полагает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. «Кроме того, по фиксированному ресурсу банкам проще просчитать свою выгоду, именно за счёт этой выгоды банк потом и может предложить клиенту льготные условия по кредиту», - указывает банкир.

Вместе с тем эксперты отметили ряд проблем в реализации идеи накопительных жилищных вкладов. «Система жилищных накоплений работает в условиях стабильного рынка недвижимости и низкой инфляции», - говорит Игорь Жигунов. Банкиры также выразили сомнение в возможности прописать в договоре вклада обязанность банка в безусловном порядке выдать вкладчику впоследствии ипотечный кредит. «Тот факт, что вкладчик исправно пополнял вклад в течение нескольких лет, хоть и служит определенным залогом стабильности его доходов, не является гарантией его кредитоспособности в будущем», - отметил Игорь Жигунов.